Сегодня с развитием рыночной экономики и технологий с каждым годом появляется все больше возможностей для инвестирования и все больше людей и капитала приходит в сферу инвестиций. Развитие информационных технологий сейчас делает доступным для любого человека инвестировать по всему миру, в активы любой страны.

А потому, имея хотя бы какие-то свободные средства, многие начинают задумываться об инвестировании. Заметим сразу, что процесс инвестирования довольно непростой и требует определенных знаний.

Поэтому мы сегодня решили вас познакомить с основными понятиями инвестирования и рассказать о том, как можно самому начать инвестировать, имея даже небольшой стартовый капитал.

Понятие инвестиций

Инвестирование - это финансовые вложения в любые материальные или нематериальные активы, с целью их приумножения и получения дохода от этого вложения в будущем.

Объектами инвестирования, то есть во что вкладываются деньги, как видно из определения, может быть практически что угодно - материальные ценности и какие-либо бизнес-активы, объекты интеллектуальной собственности, это может быть даже собственное образование, здоровье.

Основной смысл инвестирования - это преумножение материальных благ любого типа или свойства. Инвестирование это, в конечном счете, всегда вложение в свое будущее. Вы инвестируете свои деньги, чтобы в том или ином виде в будущем получить с них материальную, иногда нематериальную отдачу через какой-то промежуток времени.

Если вы просто храните какую-то сумму наличных денег, они так или иначе всегда с течением времени обесцениваются под действием инфляции или девальвации, в следствии очередного экономического кризиса. А грамотно сделанные инвестиции всегда приносят дополнительный доход в будущем, дополнительно улучшая ваше материальное положение, преумножая ваш капитал. Здесь особенно нужно подчеркнуть, что всегда важно делать любые инвестиции обдуманно.

Самыми популярными и знакомыми всем являются следующие активы: ценные бумаги различных типов, недвижимость, различные бизнес-активы, интеллектуальная собственность.

Самая простая и наиболее распространенная схема инвестирования - это вложить деньги во что-либо один раз, а потом годами получать доходы с этого объекта инвестирования. Самый простой пример такого вложения, это покупка акций какого-либо банка или предприятия, с последующим получением ежегодных дивидендов.

Инвестиции часто называют пассивным доходом, который позволяет любому человеку, затратив минимум усилий и времени в последующем получать постоянный доход.

Чем более развита экономика страны, тем больше возможностей для инвестиций и тем больше национального капитала и капитала других стран в нее инвестируется. И также, чем успешней и образованней человек, тем больше у него возможностей для инвестиций - тем больше средств он постоянно инвестирует и тем больший доход получает ежегодно со своих инвестиций. В конечном счете, человек может перестать работать и жить только за счет своих пассивных доходов - за него начинает работать его грамотно инвестированный капитал.

Одним из ключевых аспектов инвестиций, является их эффективность. При инвестировании всегда важно еще учитывать и оценивать степень рискованности вложения в тот или иной актив. Как правило, чем выше риск, тем выше доход. Но важно помнить и то, что слишком большая степень риска может буквально обнулить инвестиции, то есть сделать их неоправданными. При неправильном инвестировании, инвестор может потерять часть своих вложений или в редких случаях, даже всю вложенную сумму денег. Именно поэтому, наименее рискованными объектами для инвестирования обычно принято считать недвижимость и драгметаллы.

Какие выгоды приносят инвестиции

Инвестируя свой капитал правильно, вы получаете следующие преимущества:

• Инвестиции становятся источником дополнительного пассивного дохода;
• С течением времени инвестиции уже становятся источником основного дохода - ваш капитал работает за вас;
• Инвестор с течением времени формирует свой диверсифицированный портфель (инвестиции в активы разных типов) и уже может получать стабильную прибыль, которая не зависит ни от чего;
• Инвестор приобретает личную финансовую независимость - можно не работать, и не от кого и не от чего не зависеть;
• Вы получаете высокий уровень жизни - можно иметь сколько угодно свободного времени, которое можно тратить на семью, на хобби, на путешествия, на здоровье и т.д.;
• Вы гарантируете себе стабильное обеспеченное будущее.

Таким образом, занимаясь инвестициями по-настоящему обдуманно и грамотно, вы с течением времени сможете достичь высокого уровня жизни и гарантировать себе и своим близким стабильное обеспеченное будущее.

Если вы решили заниматься инвестированием, нужно быть готовым к тому, что придется вначале учиться, расширять свои знания в области экономики, учиться анализировать, брать на себя риски, ответственность за свои верно и неверно принятые решения. При вдумчивом и упорном подходе к инвестированию, усилия инвестора не проходят даром, и набравшись опыта, он начинает получать стабильный доход от своих вложений.

При грамотном инвестировании деньги начинают работать с мультипликативным эффектом - с каждым годом становится все больше возможностей для инвестирования и растет ежегодный пассивный доход. Поэтому всегда важно тщательно и правильно выбирать объект для инвестиций.

Существует довольно много видов инвестиций и каждый из них, обладает своими характеристиками - своей эффективностью, прибыльностью, степенью риска, сроком окупаемости и т.д.

В зависимости от подбора критериев инвестиции делятся на множество групп и могут быть по-разному распределены в зависимости от выборок этих критериев. Рассмотрим наиболее общую и понятную даже новичкам, классификацию инвестиций.

В зависимости от сроков инвестирования, инвестиции бывают:

• Краткосрочные инвестиции, которые делаются на срок до года;
• Среднесрочные вложения, сроком от года до пяти лет;
• Долгосрочные вложения совершаются на сроки от пяти лет.

В зависимости от объекта инвестирования, инвестиции бывают:

• Финансовые инвестиции - вложения в финансовые инструменты (акции, облигации и др.) Такие инвестиции можно совершать самостоятельно или через профессиональные организации, например, паевые фонды (ПИФы);
• Реальные инвестиции - инвестиции в недвижимость, бизнес-активы и т.д.;
• Венчурные инвестиции - это инвестиции в проекты (например, старт-ап), они считаются достаточно рискованными, но в перспективе могут принести огромные доходы;
• Спекулятивные инвестиции - это любые высокорискованные инвестиции на короткий срок, предусматривающие покупку какого-либо актива с целью его последующей перепродажи, после повышения его рыночной стоимости.

В зависимости от степени риска вложений, инвестиции бывают:

• Консервативные инвестиции, которые обычно являются и долгосрочными;
• Инвестиции с умеренным риском;
• Рискованные инвестиции, которые обычно делаются на короткий срок, могут принести большой доход.

Делая высокорискованные инвестиции, инвестору всегда необходимо понимать, что есть вероятность не только получить или не получить доход, но и потерять частично или полностью вложенные деньги. Опытные инвесторы обычно избегают таких инвестиций, да и новичкам, тоже не рекомендуется делать такие вложения. Для достижения максимальной прибыли обычно рекомендуют диверсифицировать инвестиционные портфели - вкладывать деньги в различные типы активов.

В зависимости от цели инвестирования выделяют:

• Прямые инвестиции в конкретный проект или объект;
• Портфельные инвестиции, делаются с целью распределения рисков и получения гарантированного дохода от вложенных средств.

Прежде чем начать инвестировать, всегда нужно сначала определиться с объемом средств, которые вы действительно готовы вложить, на какой срок вы готовы сделать вложения, какой процент дохода вы хотели бы получить от этих вложений, какая степень риска для вас приемлема в данный момент и на весь период инвестирования ваших средств.

Плюсы и минусы инвестирования

Рассмотрим, какие плюсы и минусы существуют для частного инвестора, который решился сам управлять своим капиталом и хочет начать инвестировать свои собственные средства.

• Инвестиции являются очень хорошим источником постоянного пассивного дохода, который со временем уже не требует времени или каких-либо усилий - ваши деньги работают за вас;
• Процесс инвестирования обеспечивает ваш личностный рост - вам постоянно приходится учиться, вы постоянно узнаете что-то новое, ваши вложения становятся все более профессиональными и масштабными;
• Желание получать постоянные доходы, заставляет инвесторов снижать риски, и все больше диверсифицировать свои вложения, а значит необходимо осваивать работу с разными типами активов;
• Инвестирование заставляет человека мыслить и действовать эффективно, что очень положительно сказывается на всех сферах его жизни;
• В любой экономической ситуации, даже в периоды кризисов в своей стране или при глобальных экономических потрясениях, у инвестора всегда будет гарантированный доход, что означает личную финансовую независимость;
• Инвестирование помогает человеку реализовать себя в жизни, так как со временем стабильный доход он будет получать уже без каких-либо своих усилий, а сам может заниматься, тем, что ему действительно нравится;
• На самом деле, пассивный доход, получаемый от инвестиций, ничем не ограничивается - все зависит от личных возможностей и способностей инвестора, его знаний и профессиональных навыков.

• Риски могут привести к частичной потере вложенных средств. К основным минусам обычно относят рискованность самих совершаемых инвестиций. Инвестор вкладывает деньги и наверно никогда не может быть полностью уверен, что вернет свои инвестированные деньги в полном объеме и получит те проценты прибыли, на которые он рассчитывает, совершая инвестиционную сделку. Бывают случаи, когда доходы от вложений значительно превосходят плановые показатели, а бывают и обратные ситуации. Нужно понимать, что возможность получения дополнительных доходов это всегда какая-то вероятность, в которой можно быть уверенным в той или иной степени, в зависимости от выбранного типа активов.

Опытные инвесторы, поэтому и избегают высокорискованные сделки и стремятся создавать диверсифицированные портфели инвестиций - именно при таких условиях доходы будут максимальными.

• Стресс. Совершая инвестиционные сделки, в ряде случаев для некоторых активов возможны «ценовые» просадки, это когда стоимость акций, например, в какой-то момент снижаются под действием каких-либо экономических факторов, но потом их цена снова растет. Такие ситуации заставляют инвесторов сильно нервничать и испытывать психологическое давление, стресс. Экономическая ситуация всегда очень подвижна, и никто никогда точно не знает, какие рыночные цены будут установлены на какой-либо актив, через какое-то время. Рыночные цены на любые активы всегда изменяются - они то дешевеют, то дорожают.
• Требуются знания и опыт. Для того, чтобы действительно получать стабильный хороший пассивный доход, необходимы знания в сфере экономики, опыт инвестирования, нужно уметь принимать верные для себя решения, быть способным разобраться в любой экономической ситуации.
• Для начала процесса инвестирования необходим стартовый капитал. Причем нужно отметить, что чем больше стартовый капитал, тем большее у инвестора возможностей делать более доходные и менее рискованные инвестиции. А значит, и процесс инвестирования будет в целом более успешным, более эффективным. Если достаточного стартового капитала нет, то на его создание может уйти довольно много времени и личных усилий инвестора.

Прежде чем, начать инвестирование необходимо хорошо обдумать и взвесить все плюсы и минусы, а также свои возможности, хорошо оценить те варианты инвестирования, которые у вас есть, и то на сколько, они вам действительно подходят. В процессе инвестирования, даже простой сбор и анализ информации, помогают инвесторам избежать больших убытков, неверных решений.

Как показывает практика, тем, кто готов учиться, брать на себя ответственность за собственные решения и их последствия, как правило, в конце концов, удается начать получать хорошие постоянные доходы от своих вложений, что затем меняет и качество жизни.

Стоит, заниматься инвестициями или нет, зависит от личных способностей и возможностей, и такое решение каждый принимает сам, а мы далее рассмотрим, как и с чего начать инвестиционную деятельность новичкам.

Как и с чего начинать инвестиционную деятельность новичкам

Свою инвестиционную деятельность лучше всего начинать с небольших сумм и вложений с минимальными рисками. Рассмотрим по этап как новичку начать свою инвестиционную деятельность с нуля.

Для того, чтобы ваши инвестиции были максимально эффективны и прошли для вашего бюджета безболезненно лучше придерживаться следующей последовательности действий:

• Сначала нужно оценить свою текущую финансовую ситуацию, рассчитать, сколько денег вы реально можете инвестировать. Для этого нужно просчитать сначала свои доходы и обязательные расходы, оставить небольшой финансовый резерв на непредвиденные траты. Таким образом, у вас останется та сумма, которую вы можете инвестировать - это будет ваш инвестиционный ресурс.
• Определение задач инвестирования. Здесь вы должны определиться, какой доход вы хотели бы реально получить, с учетом имеющегося у вас инвестиционного ресурса. Определитесь, какой процент доходности примерно на ваш имеющийся капитал был для вас привлекательным.

Здесь следует вспомнить, что высокие доходы могут принести только высокорискованные активы, но при такой схеме можно потерять все вложенные деньги, особенно если вы новичок, не имеющий достаточно опыта. Обычно доход в размере 15-25% за год, считается очень хорошим вариантом.

• Определите для себя на какой период вы хотите инвестировать - когда вы хотели бы, что называется полностью «отбить» ваши вложенные средства. Заметим, что опытные инвесторы считают оптимальным период от пяти лет. Нужно понимать, что за год могут «отбиться» только высокорискованные активы.

Если вы все же хотите через год полностью получить свои деньги назад, то рассматривайте тогда только высоколиквидные активы, например, ценные бумаги или банковский срочный вклад.

• Определение допустимого для вас уровня риска, это очень важный этап. Здесь вы определяете какую «просадку» вложенных вами средств вы готовы допустить в случае изменения рыночной конъюнктуры. При рыночных колебаниях «просадка» может быть 10-40% и даже более. Вполне допустимым для инвесторов часто считается «просадка» 15-30%. Вам нужно сразу определить, какой уровень риска будет приемлем именно для вас, и быть настроенным не изымать свои вложения до истечения установленного вами срока, если вдруг рыночные цены на ваш актив резко упали. Рынки всегда цикличны, активы часто дешевеют, а потом опять дорожают.
• Разработка стратегии вашего личного инвестирования. Здесь нужно определить: периодичность инвестирования (однократное или многократные вложения), размер каждого вложения в один или несколько активов разных типов, какие типы активов вы хотите или точно не хотите вкладываться, какой размер риска допустим, сколько личного времени вы готовы тратить на управление своими вложениями. Необходимо вспомнить о налогах, которые нужно будет уплачивать с полученных доходов - подумайте, как вы будете подавать декларации и, как можно минимизировать «налоговые расходы», чтобы они не «съели» большую часть вашей прибыли. Заранее нужно также определить, какие действия, и в каких случаях, вам необходимо будет предпринять, чтобы в случае необходимости вернуть свои вложения с минимальными потерями для вас. Напомним, что некоторые риски можно не только минимизировать, но банально застраховать.
• Выбор способа инвестирования. Здесь нужно выбрать, как именно вы собираетесь осуществлять инвестиции: покупать активы самостоятельно, посредством какой-либо специализированной компании, как именно вы будете вносить деньги и как забирать прибыль и вложения, а также какие комиссии и налоги необходимо будет при этом уплачивать.
• Следующим шагом будет определение конкретных объектов инвестирования. Пожалуй, это самый ответственный и важный этап. Вам нужно самостоятельно подобрать один или несколько активов, которые бы дали вам необходимый вам процент дохода и окупили бы ваши вложения за необходимый вам срок. Лучше сразу подобрать хотя бы два актива разных типов, это даст вам хотя бы какую-то диверсификацию, то есть хоть какое-то распределение рисков. Даже самый опытный инвестор вам вряд ли с уверенностью назовет цену хоть какого-то актива через три года или даже год. Сейчас мировая экономика очень быстро меняется.

Если у вас небольшой инвестиционный ресурс, то лучше выбирать высоколиквидные активы, то есть активы, которые всегда можно быстро продать (за 2-5 дней) или просто снять деньги со счета (банковский депозит, металлический счет). Если, у вас достаточно большой инвестиционный ресурс, то лучше инвестировать на срок от трех лет, при такой схеме вы сможете получить максимальный доход.

• Инвестирование и достижение финансовых целей. Это очень ответственный этап, на котором важно выполнить все, что было запланировано на предыдущих этапах. Если вы все оценили и запланировали верно, то вам остается просто дождаться вашей прибыли.

Куда инвестировать

Рассмотрим самые простые и популярные у новичков объекты инвестирования, которые не требуют больших вложений и делаются на не очень продолжительный срок, а также считаются оптимальными с точки зрения рисков и доходности.

Таковыми на сегодняшний день являются:

• Банковские срочные вклады, которые являются надежным способом инвестирования;
• Металлические счета, являются надежным способом инвестирования и могут быть рассчитаны на любой срок;
• Покупка драгметаллов, относятся к среднесрочным и долгосрочным вложениям;
• Ценные бумаги, этот способ содержит в себе некоторые риски, которые вам нужно будет оценить самостоятельно;
• Вложения в ПИФы, этот способ отлично подходит для новичков, которые хотят воспользоваться помощью профессионалов (срок вложений от 3 месяцев);
• Инвестиции в недвижимость, это один из самых консервативных способов инвестирования - долгосрочный и доходность обычно небольшая;
• Бизнес-проекты (предприятия, старт-апы и др.), это достаточно долгосрочный и довольно рискованный способ, необходимо хорошо разбираться в подборе подобных активов;
• Интернет-проекты, это также довольно рискованный способ и необходимо хорошо разбираться в подборе подобных активов;
• Торговля на биржах (Форекс и др. биржи), это высокорискованный способ инвестирования и необходимо хорошо разбираться в биржевой торговле, необходимо иметь некоторый опыт.

Заключение

Сегодня мы рассказали вам подробно о том, что собой представляет процесс инвестирования, рассмотрели основные его этапы. Как вы могли заметить, заниматься инвестированием самому достаточно непросто, это довольно сложный процесс.

Если для вас это кажется слишком сложным, вы можете на начальном этапе выбрать самые простые способы вложений или привлечь помощь специализированных фирм. Главное что нужно, это подходить к процессу инвестирования обдуманно и верно оценивать свои возможности и риски, тогда ваши вложения будут приносить хорошие пассивные доходы.

Евгений Смирнов

Bsadsensedinamick

# Инвестиции

Как и куда инвестировать новичку

Даже начинающий инвестор может рассчитывать на хорошую прибыль уже с первой инвестиции. Как начать получать пассивный доход на инвестициях? Об этом в нашем подробном и интересном обзоре.

Навигация по статье

• Первые шаги в инвестировании
• Накопление «финансовой» подушки
• Определение инвестиционной цели
• Накопление инвестиционного капитала
• Лучшие варианты вложений для новичков
• Банковский депозит
• Валюта
• Недвижимость
• Криптовалюта
• Драгоценные металлы
• Акции и ценные бумаги
• ПИФы
• Ошибки начинающих инвесторов
• Как научиться инвестировать

Собрать деньги на учебу ребенку в институте, купить новый дом, съездить на долгожданный отдых за границу, накопить на безбедную старость - эти и другие, кажущиеся непосильными, задачи решаются с помощью грамотного инвестирования. Суть этого мероприятия заключается в получении постоянного и пассивного дохода, требующего минимального трудового участия. В этом случае не человек работает за деньги по 40 часов в неделю, а деньги генерируют доход человеку в режиме 24/ 7.

Область инвестиций для неискушенного человека окутана мифами. «Для этого требуются немалые деньги, специальные знания и опыт» - так думает обыватель, услышав очередной призыв внести деньги в фондовый рынок. На деле все не так. Инвестирование тем и привлекательно, что это чуть ли не единственный финансовый инструмент для сохранения и приумножения капитала, доступный как профессиональному инвестору, так и новичку. Но, подобно любой другой отрасли знаний, инвестирование для начинающих начинается с освоения базовых понятий и теоретических азов.

Первые шаги в инвестировании

Начинающим инвесторам свой путь к финансовому благополучию рекомендуют начать с обучения . Без освоения базового функционала не стоит даже пробовать инвестировать, иначе это верный путь к потере денег и разочарованию. Сегодня на рынке представлены различные форматы обучения (книги, семинары, курсы, форумы, консультации), поэтому проблем с доступом к финансовым знаниям не имеется.

После получения необходимого объема теории, новички внедряют в практику полезные советы, которые приведены далее. От их правильного и своевременного выполнения зависит успех инвестиционных мероприятий.

Накопление «финансовой» подушки

«Финансовой подушкой» именуют минимальную сумму, собранную с целью страховки на случай потери источника дохода, неудачного инвестирования, неотложных трат. Она призвана сохранить привычный уровень жизни в этих ситуациях. Обычно составляет 3–6 размеров месячных расходов. Зная, что есть некий резерв, психологически проще распоряжаться свободными деньгами.

Определение инвестиционной цели

После того как создана «финансовая подушка», новичком ставится инвестиционная цель, так как дальнейший ход действий будет зависеть от нее. Это могут быть следующие варианты:

• долгосрочные вклады для покупки недвижимости;
• долгосрочные вклады для прибавки к пенсии;
• инвестиции с целью улучшения жизненных условий;
• вложения с целью образования детей.

Нужна цель реальная, достижимая и конкретная, например, покупка квартиры в течение 5 лет за 2 млн рублей. Значит, ежемесячно на нее откладывается 33 тысячи. Отталкиваясь от этой суммы, далее следует собрать стартовый капитал.

Накопление инвестиционного капитала

На этом этапе формируется начальный капитал. Инвестировать можно только свободные деньги, нельзя вкладывать последние средства. Любой инструмент инвестирования в большей или меньшей степени сопряжен с рисками, поэтому лучше сразу приучить себя к мысли, что в крайнем случае придется расстаться с этими деньгами.

Риску потери вложенных средств подвержены все способы инвестирования. Прослеживается прямая взаимосвязь между степенью риска и процентом доходности - чем выше вероятность убытков, тем больше прибыли несет выбранный финансовый инструмент.

Где взять стартовые? Самое простое - откладывать на постоянной основе часть зарплаты или другого дохода (15–20%). Для «чайников» проще всего открыть банковский депозит (который сам по себе инвестиция, хотя и с малым процентом), но без права снятия средств в течение 6–12 месяцев - так не возникнет мысли потратить их на другие нужды.

Здесь потребуются регулярность и терпение, что станет началом формирования финансовой дисциплины - неотъемлемой черты характера инвестора. Деньги от подработок, премий, продажи ненужных вещей лучше откладывать на депозит - так удастся быстрее собрать необходимую сумму.

Каков размер стартового капитала? Ответить на этот вопрос можно, ясно видя инвестиционную цель - чем она значимее, тем больше средств нужно на нее. Но быстрее постичь азы инвестирования и исполнить задуманное, помогут вложения 100–200$, хотя и доход от такой инвестиции будет невысоким. На первоначальном этапе для новичка главное наработать практику, опыт и знания, при этом накапливать капитал можно параллельно с инвестированием, ведь время в этом деле играет на руку.

После накопления стартового капитала, пришла пора выбрать оптимальные финансовые инструменты для своих вложений и стратегии инвестирования.

Разумным будет вложение первой, минимальной суммы капитала, в личное обучение. Управление финансами – важный аспект жизни каждого человека. Поэтому мы рекомендуем получить необходимые знания от опытных финансистов. Например, мини-курс от Наталии Шиловой, главного аналитика Центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии бывшего БИНБАНКа. Ознакомиться с материалом можно по этой ссылке .

Лучшие варианты вложений для новичков

Новичкам, обладающим на начальном этапе минимумом средств, знаний и опыта, стоит обратить внимание на следующие инвестиционные возможности с низким риском:

Вышеуказанные инструменты отличаются надежностью, поэтому лучше свои первые инвестиции начинать с этого. Они приносят невысокую прибыль, зато не предъявляют повышенных требований к опыту. К примеру, про депозиты знают все, поэтому не составит труда изучить существующие варианты на рынке, предлагаемые топовыми банками, и выбрать оптимальный вклад с удобными условиями пользования. К тому же сейчас депозиты застрахованы государством, что внушает доверие к ним.

ПИФы - это компании, аккумулирующие у себя средства вкладчиков (пайщиков) и управляющие ими посредством вложения в те или иные доходные инструменты. Таким образом, инвесторы, решившие вложить деньги в ПИФ, полагаются на знания и опыт команды фонда в надежде получить в дальнейшем прибыль от их деятельности. Инвестфонды привлекательны низкими входными взносами и доступностью, так как есть почти в каждом банке.

Те, кто задаются вопросом «куда лучше вкладывать в самом начале» и при этом не хотят заморачиваться анализом, могут приобрести акции «голубых фишек». Так называют весомые, ликвидные и устойчивые предприятия, из года в год показывающие стабильную доходность. Этот способ, в том или ином соотношении, подходит для новичков и профи, поэтому с него начинают свой путь в инвестировании практически все.

Курс по инвестированию

Банковский депозит

Открытие депозитного счета - отличный вариант для старта тем, кто только сейчас начинает задумываться о своем финансовом благополучии. Он дает возможность откладывать небольшими суммами и сохранить накопленное от инфляции.

Принцип работы

Финансово-кредитное учреждение собирает у населения средства, взамен обещая доходность в районе от 5 до 10 % в год. В этих целях оно по своему усмотрению направляет деньги на выдачу кредитов или инвестирует в акции .

Преимущества

Вкладчик в офисе или онлайн может открыть депозитный счет, и в дальнейшем проводить все операции (пополнение, обмен, переводы) в удаленном режиме. Созданный государством специальный фонд страхует депозиты до 1,4 млн руб., что гарантирует возврат вложенных средств в случае краха банка, отзыва лицензий и т. д. Закрепленный в договоре процент по счету выплачивается без задержек.

Недостатки

Предлагаемые на рынке процентные ставки по большей части не успевают за ростом инфляции, поэтому вклады больше подходят для сохранения капитала и долгосрочных целей, нежели для приумножения и краткосрочных спекуляций.

Главное при выборе депозитного счета руководствоваться не обещаниями высоких процентных ставок, за которыми, как указывалось выше, скрываются и большие риски, а надежностью банка, его многолетней продуктивной деятельностью.

Валюта

Валюта из года в год дорожает, представляя собой хороший инструмент для сохранения и приумножения средств. Сегодня инвесторы используют четыре основные денежные единицы: евро, доллар, юань и рубль в различном соотношении.

Принцип работы

Иностранные денежные единицы приносят доход за счет стоимостной разницы, возникающей при покупке и последующей продаже. Поместив валюту на депозитный счет, можно рассчитывать на дополнительную прибыль в размере от 2% в год, что в рублевом эквиваленте будет равно 10%.

Преимущества

Инвестору не обязательно обладать особыми знаниями и проводить время за экономическим анализом чтобы пользоваться этим методом. Достаточно приобрести в обменном пункте или банке иностранную валюту и положить ее на счет. Для начала можно оперировать малыми суммами, раз за разом увеличивая свой депозит. Инструмент легко реализуем, ликвиден и надежен.

Минусы

Валюта предрасположена к резким курсовым скачкам, дает видимый результат в долгосрочной перспективе. Российские банки предлагают низкие процентные ставки по депозитным счетам - от 2%.

Недвижимость

Коммерческая и жилая недвижимость всегда в цене, поэтому этот способ инвестирования издавна популярен. Недаром начинающие инвесторы, накопив энную сумму, спешат вложить ее в квадратные метры. При этом доход от владения недвижимостью возможен как при сдаче в аренду, так и при продаже. Главное - приобрести ее по максимально низкой цене, что часто удается в следующих случаях:

• На стадии застройки фундамента. В это время застройщики нуждаются в средствах, поэтому охотно соглашаются на соответствующие предложения клиентов. Разница в цене может дойти до 30–60% от стоимости реализации в чистовом варианте.
• На фоне общего ценового спада. Кризисы и тому подобные упаднические состояния экономики хороши тем, что дают возможность покупать хорошие варианты по низким ценам в надежде на рост их стоимости.
• При нахождении недвижимости в неудовлетворительном состоянии, требующем вливаний на ремонт. Обычно, ввиду непривлекательного вида жилья, хозяева идут на снижение цены.

Преимущества

Недвижимость реальна и осязаема, цена на нее непрерывно растет, право собственности зафиксировано в государственном реестре. Она приносит доход от аренды и продажи.

Недостатки

Для покупки недвижимости нужен большой капитал на старте, при продаже нельзя надеяться на быструю реализацию. Систематически требуются финансовые вливания на ремонт и оплату услуг коммунальных служб. Инструмент рассчитан на долгосрочную перспективу, для спекулятивных моментов не подходит. Если жилье приобреталось на стадии возведения, то высок риск потери средств из-за застройщиков-мошенников.

Криптовалюта

Последние несколько лет дали миру такой новый инвестиционный инструмент, как криптовалюта. Это аналог цифровых денег с повышенными безопасностью, скоростью обработки данных и анонимностью. Доходность виртуального инструмента может составлять тысячи процентов годовых. Например, в 2015 году (в момент создания) топовая криптовалюта ETH (эфириум) стоила 46,57 руб. На июль текущего года его цена равняется 29460 руб., то есть за 3 года она выросла на 63259%. Биржевой курс главной криптовалюты BTC (биткоин) в 2010 году составлял 0,003$. Нынешняя цена BTC равна 8 190$, что на 273 000 000% превышает первоначальную стоимость.

Принцип работы

Инвесторы получают доход от криптовалютных операций, основанных на биржевом трейдинге, долгосрочной позиции «hodl», скупке токенов на стадии зарождения стартапа c последующей их продажей при биржевом листинге.

Преимущества

Вероятность хорошей доходности (от 50 до 200% годовых) при вложении средств в удачный стартап и освоении методов трейдинга на бирже. Технологическая основа позволяет не зависеть от третьих лиц: государства, банков, крупных компаний. Операции по покупке, обмену, переводу занимают доли секунды, практически бесплатны (в зависимости от конкретной сети) и анонимны. Криптовалюта очень ликвидна.

Недостатки

Криптовалюта подвержена резким курсовым скачкам. Биржи и остальные сервисы по работе и хранению криптовалюты находятся в зоне пристального внимания мошенников, поэтому операции с ними требуют повышенной безопасности. Хищения в этой сфере весьма привычное явление и исчисляются миллионами долларов. Если пользователь утерял пароль, ключи и другие входные данные на обслуживающих сервисах, то доступ к средствам теряется навсегда.

Новичкам в этой сфере рекомендуют придерживаться практически беспроигрышной долгосрочной стратегии «hodl» в отношении криптовалюты из ТОП-30, то есть купить активы и держать. Обычно в разрезе от 3 до 6 месяцев этот подход дает увеличение капитала на 40–50% в период роста рынка. Более интересные и прибыльные методы трейдинга требуют немалых знаний и опыта биржевой торговли.

Купить криптовалюту

Драгоценные металлы

Это самый старый инструмент для вложения средств, который по надежности не уступает недвижимости. Но, в отличие от последней, всегда только дорожает и не подвержен резким стоимостным скачкам. Так, за последний десяток лет золото возросло более чем в 6 раз. Причиной служит тот факт, что запасы этого актива в природе имеются в ограниченном количестве, они невосполнимы. Помимо него, спросом пользуются такие драгметаллы, как серебро, платина и палладий.

Есть несколько путей инвестирования в драгметаллы:

• Скупка ювелирных изделий и лома. Дешевле всего их можно приобрести в ломбардах.
• Покупка драгметалла в слитках от 1 до 1000 гр. Каждый слиток имеет сертификат завода-изготовителя, подтверждающий его качество, вес и пробу (обычно 999). Услуга доступна в банках.
• Приобретение акций золотодобывающих компаний на бирже напрямую или через биржевого брокера.
• Открытие ОМС в финансово-кредитном учреждении, то есть закрепление за клиентом драгметалла в тройских унциях без физического его выражения.

Основная прибыль в вышеперечисленных вариантах ожидается от роста цен на драгметаллы на мировом рынке.

Преимущества

Драгметаллы дают небыстрый, небольшой, но постоянный доход, поскольку спрос на них стабилен. Золото всегда можно продать и получить назад вложенные средства вместе с процентами. Оно подходит в качестве долговременной инвестиции для всех.

Недостатки

Если драгметаллы имеют физическое воплощение, то нужно позаботиться об их сохранности, что тоже потребует расходов. Кроме того, при продаже слиткового золота бизнесменам придется уплатить в казну государства НДС 20%, гражданам - НДФЛ 13%. К минусам можно отнести медленный рост цены актива и необходимость больших денежных вливаний для получения значимых результатов.

Акции и ценные бумаги

Этот инструмент предъявляет минимальные требования к знанию и пониманию основ рынка, ведь оперировать здесь придется экономическими терминами. В противном случае придется довериться брокерам, которые за определенную плату возьмут в управление капитал новичка.

Компании, нуждающиеся в дополнительном финансировании и желающие привлечь капитал на развитие хозяйственной деятельности, выпускают ценные бумаги (акции). Лица, выкупившие ценные бумаги (акционеры), приобретают определенные права на имущество и прибыль компании. Ежегодно руководство предприятия, подсчитав свою прибыль, часть из нее пускает на выплату дивидендов акционерам. Чем больше акций принадлежит вкладчику, тем выше его доход.

Принцип работы

Держатель акций получает прибыль за счет дивидендов и продажи бумаг по высокой цене. Если компания вела успешную работу, то акции поднимаются в стоимости и по итогам года часть полученной прибыли идет на выплату акционерам. В противном случае дивиденды не выплачиваются, за исключением владельцев привилегированных акций, которым доход положен в любом случае.

Величина прибыли напрямую зависит от выбранной стратегии:

• Консервативная. В рамках этой стратегии акционер вкладывает средства в крупные компании со стабильной доходностью. Характерны низкие ставки (до 20% годовых), которые компенсируются надежностью и постоянством.
• Агрессивная. В этом случае вкладчик стремится к максимальной прибыли и поэтому применяет рискованные тактики: ведет ежедневную торговлю на рынке, вылавливает акции на отскоке, приобретает доли компаний на стадии IPO. Прибыль в этих случаях может превышать 50% в год.
• Умеренная. В пропорции, оптимальной для конкретного акционера, сочетает в себе элементы двух первых стратегий. Реализация такой схемы способна принести владельцу от 20 до 50% годовых.

Преимущества

Успешные вложения обеспечивают пассивный доход, размеры которого практически неограничены. Подходит для реализации как краткосрочных, так и долгосрочных целей.

Недостатки

Неграмотное и бездумное инвестирование в акции приводит к потере денег, поэтому здесь придется вкладывать много времени и сил на накопление опыта. На биржевые котировки влияет множество экономических, политических, социальных и других факторов и нужно держать руку на пульсе событий, чтобы предугадать движение цен.

Игра на бирже требует сдержанности и хладнокровия, которыми могут похвастать не все. Зачастую вкладчики, идя на поводу у эмоций, рано покупают или продают ценные бумаги, тем самым терпя убытки.

ПИФы

Как указывалось выше, в ПИФах финансами вкладчиков управляет команда фонда, куда входят опытные инвесторы, за плечами которых многолетний успешный опыт на рынке. Оперируя доверенными суммами, они имеют право по своему усмотрению направлять их в те или иные коммерческие мероприятия, недвижимость и т. д. В дальнейшем, полученная в результате управленческой деятельности фонда прибыль распределяется между держателями паев.

Принцип работы

Вместе с остальными вкладчиками инвесторы выкупают паи в фонде, приобретая тем самым право на прибыль компании. Размер дохода напрямую зависит от того, как правильно распорядятся вложенными деньгами управленцы.

Преимущества

Любой человек может вступить в ПИФ. Взнос начинается от 1000 руб. Пай всегда можно легко купить и продать. Работа фондов подконтрольна государству, что гарантирует законность операций и ответственность перед пайщиками. Используя этот способ, инвестор может рассчитывать на прибыль в районе 20–30% в хороший год. С нее не взимаются налоги.

Недостатки

Управленческие услуги фонда возмездны, их нужно оплачивать всегда, независимо от того, была прибыль или нет. Отдельные организации взимают до 5% за свою работу. В случае с фондами, государственный контроль порой только мешает, так как ограничивает в выборе средств для инвестиций.

Ошибки начинающих инвесторов

Новички от нехватки информации, знаний, опыта и идя на поводу эмоций, много ошибаются, делая первые шаги на инвесторском пути. Самыми частыми из них являются:

• Незнание точной инвестиционной цели. Если отсутствует понимание того, для чего все это делается, нет конкретных сумм и сроков, то можно годами учиться и все никак не приступить к инвестированию. Поэтому только четкое видение цели сдвинет человека с места.К примеру, если человек заботится о безбедной старости, то достаточно скупить акции топовых предприятий. И через 10–15 лет как раз получится хорошее денежное подспорье к пенсии.
• Игнорирование диверсификации, то есть распределения финансов по разным инструментам инвестирования с целью снизить риски. Выражение «мне класть яйца в одну корзину» подходит сюда как нельзя лучше.

Опасно вкладывать деньги только в один инструмент, так как любой актив подвержен ценовым колебаниям. Если деньги находятся, к примеру, в акциях, и биржевые котировки падают, то весь инвестиционный портфель даст убытки. Поэтому суть диверсификации заключается в исключении (или уменьшении) убытков инвестора при неблагоприятном рынке. Распределение средств по различным проектам поможет безболезненно пережить спады и кризисы в какой-то одной или двух направлениях деятельности за счет остальных, показывающих прибыльность. В совокупности итоги по правильно сбалансированному инвестпортфелю будут положительные.

Правила безопасности для начинающего инвестора включают в себя следующие минимальные требования:

• Включать в состав инвестпортфеля разные активы (акции, недвижимость, ПИФы и т. д.).
• Разработать для себя оптимальные соотношения активов (например, консервативные - 60%, умеренные - 30%, агрессивные - 10%). Как указывалось выше, первые дают прибыль до 20% в год, вторые - до 50%, третьи - более 50%.
• Восстанавливать выбранное соотношение в случае перекоса. К примеру, если отдельные ценные бумаги за год выросли, то часть их можно продать, и параллельно докупить те, что упали в цене. В итоге, первоначальная пропорция сохранится. Делать так нужно хотя бы один раз в полгода.
• Выбор высокорискованных проектов. Без достаточного опыта не стоит начинать путь инвестора с таких мероприятий, прельстившись большой маржой. Деньги будут потеряны однозначно и, как следствие, возникнет разочарование в инвестировании как источнике дохода.
• Вложение крупных сумм. На начальном этапе лучше инвестировать небольшие средства, чтобы понять подойдет тот или иной инструмент в качестве надежного и прибыльного актива. Если опыт удался, то можно задуматься о внесении более значимых финансов.
• Незнание инвестируемой отрасли. Надо вкладывать деньги в те компании, чья специфика деятельности хорошо знакома. Однако невозможно быть экспертом во всем, поэтому стоит уделить время изучению информации из авторитетных источников (официальных ресурсов компаний и государственных органов, специализированных порталов и т. д.).Нельзя при принятий решений в пользу того или иного предприятия руководствоваться мнением только СМИ, которые зачастую выражают субъективный взгляд на ситуацию. Правильный выбор рождается в голове инвестора, исходя из его собственного инвестпортфеля.
• Отсутствие теоретической подготовки. Непрерывное повышение уровня знаний должно стать неотъемлемой частью жизни вкладчика, стремящегося к улучшению своего финансового состояния. Не обязательно заканчивать институт, чтобы разбираться в инвестировании, сейчас на рынке предлагается много курсов, семинаров и т. д., способных дать полноценные представления о рынке и его инструментах.

Как научиться инвестировать

Сегодня желающим начать инвесторский путь предоставляется много возможностей для изучения новой информации. Современное обучение доступно офлайн и онлайн в следующих вариациях:

• Курсы по инвестированию. Крупные образовательные учреждения по всей стране, в т. ч. в Москве и Петербурге, переформатировали подачу фундаментальных знаний и предоставляют их в виде краткосрочных курсов (длительностью от 3 до 6 месяцев). В их рамках проводятся видеолекции, проверка домашних заданий, тестирование по итогам обучения. Завершаются курсы выдачей сертификатов. Если же интересует бесплатное обучение на практике – то вам подойдет бесплатный учебный счет на ForexClub .
• Семинары. Занятые люди часто выбирают семинары от действующих практиков , которые разъясняют последние изменения в законодательстве, дают комментарии по их правильному применению, разбирают конкретные ситуации слушателей, помогают формировать первый инвестпортфель. Здесь в концентрированном виде даются ценные рекомендации по выбору отраслей для инвестирования.
• Онлайн-школы . Набирают популярность профильные онлайн-школы, которые ведут уроки повышения финграмотности, управления капиталом, проведения анализа компаний, выстраивания стратегий инвестирования и т. п.
• Консультации специалистов . Получить конкретные ответы на волнующие начинающего инвестора вопросы можно, обратившись к профессиональным консультантам или игрокам на рынке. Они помогут грамотно подобрать активы, исходя из индивидуальных критериев, заданных клиентом.

Чтобы достичь успеха в любом деле, необходимо как минимум приложить усилия для достижения поставленной цели. В этом отношении инвестирование мало чем отличается от многих видов предпринимательской деятельности, где постижение нового и приобретение знаний и навыков есть залог успеха на рынке.

Но с другой стороны инвестирование — это еще определенный образ жизни и мыслей, которому нельзя научиться, стоит только прочитать книгу или просмотреть учебный видеофильм. Для того, чтобы стать инвестором, который реально зарабатывает деньги на рынке, необходимо сразу понять, что обучение является первоосновой и сопровождает инвестора всю его жизнь.

В этой статье будет рассказано о том, что такое обучение инвестированию, с чего лучше начать постижение секретов финансового рынка и какие есть возможности для обычного инвестора в России.

Главное – начать

Чтобы приобрести знания и навыки инвестирования, существует несколько вариантов и путей, которые можно разделить на две большие группы:

1. Получение образования и знаний в специализированных учебных заведениях, курсах и семинарах (см. ).
2. Самостоятельное обучение , используя все доступные медиа форматы, интернет и печатную литературу.

Для того, чтобы стать финансистом или инвестором в более широком смысле, существуют множество организаций, занимающихся как профильным образованием в системе учебных заведений страны, так и немалое количество коммерческих или общественных организаций, предоставляющие такого рода формы обучения. Больший интерес для начинающих инвесторов, конечно же, представляют методы обучения не входящие в официальную систему образования (вряд ли из учебников 10 — летней давности можно что-то найти интересное для инвестора, но вполне годное для операциониста в банке)

К ним, прежде всего, относятся, например:

• брокерские компании , которые часто предоставляют платные или бесплатные курсы обучения трейдеров, на которых профессионалы расскажут о том, как торговать на рынке и т.п. При всей доступности такого рода обучения все же существует явный уклон в сторону именно трейдерской модели поведения на рынке, что, конечно же, выгодно и самому брокеру, ведь чем большое сделок на рынке делает человек, тем больше комиссия брокера.

Так что здесь скорее научат не инвестировать, а торговать, причем как можно чаще. В целом такие курсы довольно неплохи с той точки зрения, что начинающий инвестор может там ознакомится с терминологией рынка, его структурой, мотивами и схемами поведения участников, торговыми инструментами, технологиями проведения сделок и анализа рынка.

Вряд ли на таких курсах и семинарах будут рассказывать о долгосрочном инвестировании, портфельном управлении, поскольку изначально все брокерские семинары направлены на обучение трейдера, а не инвестора, а это немного разные .

• Другим неплохим форматом получения знаний являются, так называемые, образовательные центры или некоммерческие организации, проводящие различные семинары , где обучают не только тому, как торговать на рынке, но и как быть финансово независимым, как использовать методы управления капиталом в реальной жизни или бизнесе. К таким, например, относятся Учебный Центр БиС- ТВ, учебные курсы при таких СРО как НЛУ (Национальная Лига управляющих) или НАУФОР, Сити — Класс.

В этих организациях, как правило, работают квалифицированные и подготовленные финансисты, которые всегда приглашают в качестве преподавателей профессионалов из различных областей рынка инвестирования. Там делятся опытом трейдеры и инвесторы, работающие на финансовых рынках или недвижимости, в системе государственных закупок и контрактов и т.д. Не всегда такие курсы и семинары бывают бесплатными, но в целом ценность полученных настоящих «живых» знаний может потом окупиться многократно, если их применить на практике.

• Другим источником получений знаний и опыта инвестирования является самообразование. Как бы ни был умен и талантлив преподаватель — профессионал фондового рынка, как бы он ни старался донести свои знания, все равно у него свое видение рынка и у него другие обстоятельства и возможности.

Поэтому, несомненно, основная роль в том, станет ли человек состоятельным инвестором или просто потратит время на получение знаний, которые он не использовал, зависит от того, насколько он сам готов учиться, как на чужом опыте, так и на своем собственном.

Для того чтобы имелась какая то системность в самообразовании касающемся инвестиций, то в первую очередь рекомендуется ознакомиться с соответствующей литературой признанных авторитетов, среди даже трейдеров, таких как Уоррен Баффет, Бенджамин Грэхем, Джордж Сорос, Борис Березовский или Роберт Кийосаки (см. ). Эти люди доказали всей своей жизнью и делами, что такое есть настоящие инвестиции, и если брать в качестве основы своих знаний, то лучше всего начинать именно с их книг.

Следующим шагом в самообразовании инвестора должна стать системная привычка самостоятельно стараться понимать то, что происходит на рынке. В этом мало помогут мнения аналитиков, а тем более новости и экспертные мнения всяких «говорящих голов».

Нужно самому искать причины, почему происходит, например, укрепление рубля, когда нефть падает, или почему американский рынок растет вот уже седьмой год подряд, и почему акции «Сбербанка» так все любят покупать, но почему то игнорируют золото. Чтобы разобраться в этих вопросах, нужно для своего самообучения использовать первоисточники информации, такие, например, как графики, статистические данные и т.п.

Такая привычка думать и искать причины самостоятельно уже на самом начальном этапе самообразования защитит самого инвестора и его капитал от информационного манипулирования, которое все больше и больше встречается не только на финансовых рынках, но и в обычном экономическом и социальном поведении большинства людей.

Третьим этапом самообучения инвестора должно быть изучение рынков инвестирования. Можно начинать с самых простых вариантов. Например, инвестиционные возможности в своем городе, регионе, какие есть предприятия, куда можно вложить деньги, а куда нет.

Какие банки существуют, и какие ставки по депозитам и кредитам они предлагают, какая динамика цен на недвижимость. Несмотря на то, что это в некотором смысле не имеет прямой связи с фондовым рынком, но именно это есть те индикаторы, которые определяют, как работают деньги в стране, а значит, это влияет на то, какие акции каких компаний будут расти или падать.

Такая привычка анализировать не только графики акций но и саму экономику «живьем» позволяет инвестору сделать правильные причино-следственные связи того, что происходит в реальной экономике и жизни, и как это потом отражается на графиках компаний, валют и т.п. Например, анализируя продовольственный рынок, совершая покупки в магазинах своего района, инвестор должен заметить, что если на прилавках становится все меньше продуктов, а цены растут, и все меньше там покупателей, то естественно вряд ли стоит рассчитывать на рост акций компаний, занятых в продуктовом ритейле.

После того, как инвестор получил небольшую теоретическую подготовку и начал понимать связь между курсом рубля и стоимостью сливочного масла в магазине, можно начать делать первые шаги на самом рынке.

Причем в отличие от рекомендаций многих «специалистов», советующих работать на рынке в виде игры на демоверсиях, то лучше всего сразу начинать инвестировать своими деньгами, (небольшими суммами) чтобы не было ложного чувства, что все это «понарошку», и если что, то не страшно потерять ненастоящие деньги. Главное на этом этапе обучения приучить себя как инвестора не только к радостным моментам получения прибыли, но и долгому и терпеливому ожиданию, когда цена акции снова вернется на уровни, на которых она была куплена. Как говорит в этих случаях Уоррен Баффет, — «если Вы не можете пережить просадку вашего портфеля на рынке акций даже в 30%, то вам нечего там делать».

По мере того, как приобретается практический опыт работы на рынке, инвестор не должен забывать о том, что его основное оружие — это знания, и постоянно изучать новые и новые рынки, компании. Для чего это необходимо – для того, чтобы выбрать из всего множества акций возможности вложения капитала в достойный актив. Но для этого нужно работать с большим количеством информации и учиться, как эту информацию грамотно обращать себе на пользу.

Пожалуй, вряд ли найдется человек, не мечтающий быть финансово свободным, не зависящим от обстоятельств, работодателя и экономики своей страны. А еще обеспечивающим себя и свою семью – и не только самым необходимым…

Что есть деньги?

Тот, кто яро отрицает эти очевидные желания, либо лукавит, либо живет отшельником. Невозможно находиться в социуме и быть свободным от навязываемых им правил игры. А основное условие успешного существования в социуме – и это приходится просто принимать как данность – наличие энного количества материальных средств на личном счете.

Не имея денег или имея их слишком мало, можно так и оставаться всю жизнь неудовлетворенным мечтателем. Или, что еще хуже – озлобленным скептиком, не желающим ничего менять и декларирующим закон «синицы в руке».

"Моя жизнь совсем не так плоха, как вы ее хотите представить", – возразят многие. Моя семья ходит в рестораны, периодически ездит отдыхать на море. А еще у нас появилась новенькая машина – в кредит и новая квартира – в ипотеке. Да, так живет сейчас немалая часть населения нашей страны. Внешние атрибуты достатка идут рука об руку с вечной нехваткой денег, с необходимостью постоянно отдавать немалую часть доходов на погашение долговых обязательств.

Ведь, в самом деле, можно создать себе капитал, получать ежемесячно проценты. Просто размещая средства в различных финансовых инструментах. И вот эти проценты могут стать хорошей прибавкой к пенсии и даже, что вполне возможно, основным источником дохода.

Такой способ создания пассивного дохода, называемый инвестированием , может помочь любому стать финансово независимым за короткий срок, осуществить свои мечты, увидеть мир не только по телевизору. А самое главное – обрести уверенность в обеспеченном будущем.

Что останавливает?

Почему же единственной схемой жизни для многих так и остается работать всю свою жизнь, выйти на крохотную пенсию и опять работать, работать?.. Очень многие, взвалив на себя пять работ и, чувствуя себя загнанными животными, мечтают в моменты усталости о пассивном доходе. Но продолжают идти проторенным путем, ничего не предпринимая, чтобы улучшить свое финансовое состояние. При этом отговорки весьма стандартны: я мало зарабатываю, чтобы еще и отдавать; риск не оправдан, ведь нельзя верить никому; все съест инфляция и т.д.

Несомненно, инвестирование – это не «волшебная таблетка», и чтобы добиться существенных результатов, придется подождать. Однако в поисках чудо-таблетки можно провести всю жизнь, в то время как другие, поспешив инвестировать как можно раньше, уже создадут капитал, финансовую подушку и обеспечат себе дополнительный доход. Так же как и никто не мешает зарабатывать больше, повышая свою ценность на рынке труда путем наращивания своего интеллектуального и профессионального потенциала.

Обучающие материалы, в том числе на тему того, как научиться инвестировать и просто стремление осваивать новые и интересные сферы деятельности могут существенно изменить качество жизни. Что же касается рисков – не сами ли мы, часто уже однажды наступив на те же грабли, безоглядно покупаемся на обещания прибыли в короткие сроки? Риск есть всегда и во всем. Нужно только определить степень его разумности для себя самого и не ставить на карту последнее.

Сегодня инвестиции доступны каждому. Это не пирамиды и сомнительные проекты. И это не настолько сложно, чтобы обычный человек не мог этому научиться.

Многие боятся вложения денег куда-либо, так как просто не имеют достаточной информации о существующих возможностях. Целесообразно было бы получить необходимые знания и принять обдуманное решение.

Большинство людей не представляют, куда еще можно вкладывать деньги, кроме банков. Некоторые слышали о других финансовых инструментах, но представляют, что там требуются очень большие деньги. Чаще всего, это не совсем так.

Куда вкладывать?

1. Банковские депозиты – наиболее понятный и знакомый потенциальному вкладчику инструмент. Заранее известны условия, процент прибыли по вкладу. Доход по вкладам всегда ниже уровня инфляции. Поэтому депозит – скорее, инструмент сбережения. Но в этом заключается и огромный плюс помещения средств в депозиты. Таким образом формируется финансовая подушка и тренируется привычка откладывать, столь важная для выработки навыков инвестора.
2. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) жестко контролируются государством. Инвестиции в ПИФы – долгосрочные инвестиции, а доходность зависит от экономической ситуации в стране. Однако в случае банкротства приобретенные у фонда паи можно будет отдать в управление другому ПИФу.
3. Инвестиции в золото – пожалуй, наиболее надежный инвестиционный инструмент, который никогда не обесценится. Тенденция такова, что этот драгоценный металл растет в цене при нестабильной экономике и, соответственно, падает при стабильной. Надо ли говорить, что за последний десяток лет цена на золото увеличилась почти в 7 раз. Это хороший инструмент для инвестирования в крупных размерах.
4. Более сложным видом считаются инвестиции в акции . Но на самом деле стоит потратить свое время, чтобы изучить этот рынок. Пассивное инвестирование в акции компаний реального сектора экономики может дать неплохой дивиденд в долгосрочной перспективе.
5. ПАММ-счета как инструмент появились относительно недавно. Доверяя в управление свои средства трейдерам на рынке Форекс, инвестор получает прибыль в соответствии со своей долей в управляемом счете. Будучи доступным для любого, с низким порогом входа, инвестирование в ПАММ-счета является высокорисковым инструментом, требующим постоянного анализа и отслеживания.
6. Инвестиции в потребительские кооперативы являются отличной альтернативой банковских вкладов для начинающих инвесторов. Средства пайщиков используются для выдачи займов под значительно больший процент. Доходность по вкладам при этом может достигать 20% в год. Значительным преимуществом такого инвестирования является жесткое регулирование со стороны законодательства и наличие сформированного резервного фонда предприятия, минимизирующего риски.

Конечно, это далеко не полный список инструментов. Инвесторы, обладающие специальными знаниями и более значительными суммами, используют и другие профессиональные инструменты. Однако и вышеперечисленных вполне достаточно, чтобы почувствовать вкус к инвестированию, научиться необходимым азам и получить свой первый доход.

В статье освещены основные вопросы инвестирования с нуля: от стадии, когда даже ещё нет стартового капитала, до выбора инструментов и особенностях работы каждого из них.

Основная наша мысль в том, что стать инвестором может каждый, главное – сильное желание и последовательность действий.

Стартовый капитал – это ключевой компонент любой инвестиции. Если нет денег, что, собственно, можно инвестировать? Далее попробуем дать несколько рекомендаций, как создать начальный капитал. Хочется предупредить начинающих инвесторов: не вкладывайте никуда последние деньги или те деньги, которые предназначены для покрытия обязательных расходов. Золотое правило: в инвестициях используют специально для этого предназначенные суммы.

Важнейший вопрос, без ответа на который инвестиции невозможны: где взять стартовую сумму? Один из простейших способов: накопить. Отложить от своего ежемесячного дохода 20 процентов в кубышку (а лучше на банковский депозит, что уже само по себе некоторая инвестиция). Накопительный период требует терпения: перечислять 20 процентов нужно аккуратно по графику и не трогать накопленные деньги. Чаще всего именно нетерпеливость является главным препятствием на пути начинающего инвестора.

Любые «лишние», непредусмотренные деньги в бюджете, так же хорошо полностью или частично направить на формирование инвестиционного капитала. Экономия, терпение и аккуратность – вот черты успешного инвестора. Те же, кто привык легко избавляться от денег, к сожалению, не станут инвесторами, если не поменяют взглядов на финансовую дисциплину. Ещё раз: денежная дисциплина – необходимое условие, без которого успех в инвестиционной сфере невозможен.

Хорошо работает «правило четырёх конвертов». Разделите весь месячный бюджет на 4 части (на каждую из недель месяца). В течение недели можно тратить только ту сумму, которая лежит в соответствующем «конверте», залезать в бюджет следующей недели нельзя. А если есть экономия, она идёт в пятый «конверт» (собственно, в копилку). В эту копилку же поступают и обязательные 20 (меньше или больше) процентов от всего дохода за месяц. В определённый момент в пятом «конверте» образуется заветная сумма, которую уже можно вкладывать в какой-нибудь проект.

«Фишка» величины 20 процентов в том, что без этих денег можно жить практически с тем же качеством, что и с ними. Их нехватка в бюджете мало ощущается, а деньги накапливаются.

Ещё один способ найти необходимый капитал – реализация собственности. Любой, от ненужных вещей, аппаратуры, мебели до садовых участков и авто. Продажа чего-либо ненужного наряду с накоплением также является хорошим источников денег для начального капитала, пусть даже и небольших.

Сколько нужно денег? Виды инвестирования

Ответ на вопрос зависит от того, куда именно будем вкладываться. Инструментов масса. Поэтому, чтобы определить нужную сумму, нужно спланировать заранее и схему инвестирования (она, конечно, может меняться в процессе).

Также выбор инструмента зависит от цели, с которой ведётся инвестирование. Это может быть:

Долговременное вложение с целью крупной покупки;

Долговременное вложение с целью накопить на прибавку к пенсии;

Инвестирование с целью больше не работать, а жить на доходы с капитала;

Продолжая трудиться, получить прибавку к основному доходу;

Инвестирование в будущее детей (образование, жильё и т.п.)

Целей может быть гораздо больше, а приведённые нами – пересекаться. Рассмотрим подробнее технологии инвестирования. Допустим, «нулевой» этап пройден и собралась некоторая сумма.

В среднем можно инвестировать, имея начальный капитал всего в 500 долларов. Но можно и гораздо меньше. Чтобы попробовать себя на новом поприще, изучить, как работают финансовые инструменты, может хватить даже 1000 рублей. Это минимальная средняя сумма вклада в банковский депозит, ПИФ, в облигации и т.п. Конечно, доход в абсолютно выражении будет почти незаметен, но главное начать. На первом этапе даже не надо пока думать о размерах прибыли, а главное – практика, получение знаний и опыта. Как мы говорили, этап накопления капитала уже можно сочетать с инвестированием. Не держать деньги под подушкой, а вкладываться в активы с высокой надёжностью (скажем, государственные облигации).

Совет: начинайте инвестирование с надёжных инструментов. Они малоприбыльны, но не требуют опыта: ими могут пользоваться все. Модели инвестирования с высокой быстрой прибылью имеют обратную сторону: высокий риск. К тому же, ими надо научиться пользоваться, на что требуется время.

В процессе начального инвестирования приготовьте сумму, которой можно будет и вложиться во что-нибудь рискованное. Рекомендуется использовать с такой целью не более 5-10 процентов инвестиционного портфеля.

Основные способы инвестирования

Для начинающего инвестора, который не желает чересчур рисковать, есть несколько путей для относительно надёжных вложений. Это, помимо банковского депозита: облигации, акции крупных предприятий, паевые инвестиционные фонды. Кроме того, ряд инвесторов заинтересуются валютами или драгоценными металлами. Также есть возможность поиграть на рынке криптовалют, где есть перспективы высокого дохода, но и опасностей немало.

Начнём со способов, которые характеризуются довольно высокой надёжностью. Очень прост для начинающего такой способ, как инвестирование в паевой инвестиционный фонд. У многих из них очень невысокая стоимость пая, это привлекательно.

ПИФы есть во многих крупных банках. Они очень разные по доходности и рынкам, на которых работают, а также по уровню риска. На иллюстрации видно, что один из ПИФов «Газпромбанка» (их больше, чем показано) сработал «в минус». (Аббревиатура СЧА означает «стоимость чистых активов»).

Интересно посмотреть, сколько можно заработать, скажем, на инвестициях в ПИФы «Сбербанка». Картина следующая.

На иллюстрации лишь часть работающих ПИФов. Видно, что все они «в плюсе», кроме одного. Причём фонд «Глобальный интернет» лидирует с очень высокими показателями.

Видно, что ПИФ вкладывается в области, которые быстро растут и продолжат рост в ближайшие годы. При этом банк предупреждает: вложения в этот фонд связаны с высоким риском. Несмотря на это, можно рекомендовать начинающим инвесторам попробовать такие привлекательные финансовые инструменты, как паевые фонды.

А если хочется купить акции напрямую? Это тоже довольно доступный инструмент. Ценные бумаги покупаются через брокера. В качестве примера рассмотрим предложения Сбербанка, который осуществляет брокерское обслуживание населения (физических лиц). Подобные же структуры есть и во многих других банках, поинтересоваться ими можно, просто зайдя на официальный сайт.

В Сбербанке есть инвестиционные портфели как для опытных, так и для начинающих инвесторов с различным уровнем риска.

Чтобы начать покупку ценных бумаг, необходимо открыть специальный брокерский счёт, что и помогут сделать в выбранном вами банке. Часто многие операции можно выполнять через интернет.

Выбирая брокера, остерегайтесь мошенников. Проверяйте наличие лицензии Центробанка, официального сайта, реального офиса и телефона.

Профессиональные брокеры предоставляют возможность вложиться не только в рынок акций, но и в любые рынки, находящиеся в правовом поле. Начинающему инвестору доступны и валюты, и драгоценные металлы, и многие другие финансовые инструменты.

Инвестировать можно, не обладая огромными средствами, открыв индивидуальный инвестиционный счёт. Так, с помощью онлайн-калькулятора «Финам» инвестор определит свой возможный доход в зависимости от суммы и срока вложений.

Видно, что даже при очень скромных инвестициях в итоге «набегает» довольно существенный доход. При этом никуда не исчезает и вложенная сумма.

Сколько можно заработать на рынке акций? Всё довольно непредсказуемо. Посмотрим на статистику.

Цифры наводят на размышления. В целом видно, что есть лидеры, акции которых растут, причём стабильно, на больших интервалах времени. Например, это тот же «Сбербанк», а также «Яндекс». Перспективы заработка зависят от рыночной стихии. Но в общем можно сказать, что акции активно развивающихся крупных компаний будут доходны по итогам длинных временных периодов.

Перейдём теперь к перспективам инвестирования в валюту. Казалось бы, чего же проще: пошёл в банк, купил в обменнике доллары и евро и жди прибыли. Посмотрим на статистику.

Пики колебаний 2015-2016 гг. пройдены, и есть тенденция к стабильности. В таких условиях реально получить существенную прибыль, только если инвестировать очень большие суммы и вовремя продавать подорожавшие доллары и евро. Это лучше делать при помощи профессионалов, то есть прибегать к услугам брокеров, о чём мы рассказывали выше.

Ещё один несложный способ инвестирования – это криптовалюты. Хотя будьте готовы к риску. Сильнейшие колебания наблюдаются у биткоина, цена которого то взлетает, то рушится в пределах 50 и более процентов.

Наконец, скажем об инвестициях в драгметаллы. Цены здесь также сейчас не радуют положительной динамикой. Начинающему инвестору придётся долго ждать существенной прибыли. К тому же и вложения потребуются довольно серьёзные.

Некоторые начинающие интересуются торговлей на Форекс и другими инструментами сверхвысокого риска. Продиктовано это желанием максимально быстро «раскрутить» деньги и в одночасье стать богатым.

Биржевая торговля. Можно ли быстро стать миллионером?

Многие слышали о том, что на бирже быстро можно заработать сотни и тысячи процентов, разбогатеть за очень короткое время. Такие случаи бывают, но успех сопутствует лишь опытным игрокам, которые многое знают, умеют, располагают современными торговыми инструментами. Более того, у таких трейдеров на бирже «крутятся» очень значительные суммы. Из ничего нельзя сделать что-то. Нужно быть готовым к тому, что на начальном этапе инвестиции будут приносить довольно скромные плоды. И лишь с течением времени нарастающие суммы уже будут радовать глаз и на них уже можно будет что-то серьёзное купить.

Системная и грамотная торговля на бирже с применением автоматики способна принести 10-30 процентов в месяц. Это очень хороший доход, если на депозите действительно серьёзная сумма. При таком проценте прибыли вполне реально жить обеспеченной жизнью. Нужно «всего лишь» вложить значительную сумму. Скажем, с депозита в 500 000 рублей будет «капать» вполне себе достойный доход.

Но пути получать процент больше существуют, и они довольно просты. Нужно приобретать опыт, знания, технологии, наращивать депозит. Если нацеливаться на сверхприбыль, нужно быть готовым и к сверх-убыткам: таковы реальные законы финансового рынка.

Для начинающего игра на Форекс – очень уж рискованное дело. Вероятность потери депозита огромна, и если деньги были накоплены долгим трудом, есть опасность быстро остаться у разбитого корыта, потеряв плоды долгой работы. Это может серьёзно демотивировать, и человек уже больше не захочет верить в возможность финансового успеха. К тому же трейдер – это особый характер, здесь нужны расчёт и крепкие нервы. Если у вас это присутствует, попробуйте Форекс в демо-режимах, потом с небольшими депозитами. Это реально работающий, но сложный инструмент. На нашем сайте вы найдёте массу полезных материалов, которые помогут вам научиться современному успешному трейдингу.

ПАММ-счета

Частный случай погони за быстрой сверхприбылью – это ПАММ-счета. Percent Allocation Management Module, PAMM - модуль управления процентным распределением – это всего лишь механизм упрощения передачи денег в управление. Сам по себе он не гарантирует высокой прибыли. Всё, как и везде, зависит от управляющего. Не рекомендуем поддаваться эмоциям и вбухивать все деньги в один быстро растущий счёт. Возможно, управляющий играет по стратегии, которая сменится быстрым падением. Или ему просто пока везёт, но везение не вечно. Если хотите рискнуть, вложившись в ПАММ, выбирайте стабильные, не вкладывайтесь целиком в один-единственный счёт.

Бинарные опционы

Такой инструмент – это скорее азартная игра, а не серьёзный способ увеличить капитал. Многие организаторы не имеют лицензии на финансовую деятельность, а имеют… на игровую. Причём фирмы регистрируются на далёких оффшорных островах. Возможны проблемы с выводом заработанных средств.

Но попробовать рискнуть небольшими средствами – это личный выбор каждого, вдруг повезёт. Но как основной инструмент раскрутки капитала категорически не рекомендуется.

Ключ к успеху: диверсификация

Золотой стандарт: не складывать все яйца в одну корзину. Сделайте основные инвестиции, 50-60 процентов, в систему с высокой надёжностью, а процентов 10 – во что-нибудь рискованное. Остальное – в инструменты со средними рисками. Управляйте инвестициями, и успех не заставит себя ждать.